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法币支持的稳定币:USDT vs USDC

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关键要点:

  • 每个流通中的 USDT 和 USDC 都应该由等量的美元现金和现金等价物支持。

  • USDT 和 USDC 都被广泛采用,但它们的效用不同。USDT 是 24 小时交易量最高的交易量最大的加密货币,而 USDC 被认为是一种更安全的价值储存手段,因为它每年进行审计。

USDT和 USDC 是由美元支持的稳定币,它们是基于市值的空间中最大的两个参与者。这些稳定币与本地加密货币相比波动性更小,因为它们与本国货币挂钩,并为交易者提供交易之间加密货币的价值储存。

什么是法币支持的稳定币?

最早的稳定币是由现金支持的。这是如何工作的;法定货币被锁定在协议中,并在智能合约区块链上铸造等价物。铸造的稳定币可以兑换成真正的法定货币。赎回时,也会通过传统的智能合约代币燃烧过程燃烧等量的代币。铸造和燃烧过程受到严格控制,以确保稳定币不会偏离法定挂钩。这种策略取得了很大的成功,并被许多稳定币项目采用,其中最著名的是USDTUSDC

Fiat Vs. Stablecoins

简而言之,与法定货币挂钩的稳定币是法定货币的代币化版本。然而,这是一个非常淡化的解释。与法定货币挂钩的稳定币的价值保持在法定货币附近,但与法定货币不同,它们为更广泛的使用开辟了机会。

与法定货币挂钩的稳定币在相对更好的管理技术——区块链上创建法定货币的虚拟副本;不一定会使货币膨胀。在区块链上创建的虚拟货币允许无许可和无国界使用货币。

与硬美元货币不同,与美元挂钩的稳定币可以转移给世界各地的任何人,而无需经过严格的步骤来执行国际转移。它们可以像任何其他加密货币一样在中心化交易所和 DEX 上进行交易。

就像与法定货币挂钩的稳定币一样,其他稳定币与它们所挂钩的任何其他商品具有相似的优势。与法币挂钩的稳定币是最受欢迎的一种稳定币,但与其他相对稳定的商品(包括黄金)挂钩的稳定币也存在。

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USDT 对比 美元兑美元

在撰写本文时,USDT 和 USDC 分别控制着超过 670 亿美元和 500 亿美元的市值,市场份额分别为 45.63% 和 33.67%。

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我们还汇总了这些硬币如何相互比较的快速摘要:

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系绳美元 (USDT)

Tether Holdings Limited 引入了法币支持的稳定币的概念,Tether USD (USDT) 是已知的第一个与美元挂钩的稳定币。USDT 于 2014 年推出,旨在解决困扰加密货币发展的流动性和可兑换性问题。Tether Holding 与 Bitfinex 交易所有关,尽管两家公司过去都发表了与这种猜测相矛盾的声明。

Tether 为机构和个人提供 USDT 发行服务。要发行 USDT,客户(也可以是 Tether 本身)向 Tether 的储备金发送他们希望发行的 USDT 的现金或现金等价物。然后发行 USDT 并发送到客户的钱包。发行的 USDT 可以像任何其他加密货币一样使用。它们与美元挂钩,可以随意赎回。这是 USDT 周期的可视化表示:

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USDT 交易量和市值

在运营八年的时间里,USDT 实现了指数级增长。这要归功于加密货币的机构采用,而 USDT 是希望进入加密领域的做市商和机构的首选稳定币。USDT 的市值已升至超过 650 亿美元。它是仅次于比特币以太坊的第三大加密货币。

平均每天在中心化和去中心化交易所交易价值 450 亿美元的 USDT 。USDT 几乎在每个加密货币交易所上市,超过 3000 个 USDT 货币对在被跟踪的交易所上线,为投资者提供了一种在美元和其他加密货币之间进行交易的简便方法。

USDT 价格稳定

USDT 与美元挂钩,几乎没有偏离 0.99-1.01 美元的区间。然而,在UST 崩盘之后,它在一些加密货币交易所于2022 年 5 月 12 日跌至 0.95 美元的低点。

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USDT 储备金

Tether 持有的储备金是 USDT 功能的核心。它控制着稳定币的发行过程,是 USDT 法币支持的指标。承诺用于 USDT 发行的现金或现金等价物保存在 Tether 储备中,USDT 赎回也从这些储备中支付。

根据Tether 的最新储备细分,其储备中略低于 80% 是现金、现金等价物以及其他短期存款和商业票据,其中超过 99% 的期限为 0-90 天。

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美元硬币 (USDC)

USDC 由 Circle 和美国的加密货币交易所 Coinbase 发行和管理。USDC 于 2018 年推出,此后发行了价值超过 500 亿美元的与美元挂钩的稳定币。这一数字中约有一半是在 2021 年 7 月至 2022 年 8 月之间发布的。 

USDC 的运作方式与 USDT 非常相似。最大的不同在于他们预备队的组成。Circle pay 和 Coinbase 仅接受现金和短期美国国债来发行 USDC。USDC 稳定币的周期与之前描述的 USDT 相似​​。

USDC 交易量和市值

在撰写本文时,USDC 控制着超过 510 亿美元的市值。它是第二大稳定币和第四大加密货币,在这两种情况下都仅次于 USDT。每天在加密货币交易所交易价值超过 40 亿美元的 USDC。

USDC 价格稳定

USDC 的美元挂钩一直非常严格。过去一年没有记录到有形的失误,即使面对 UST 的崩溃。

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USDC 储备金

USDC 的储备控制着 USDC 稳定币的发行和赎回。Circle 由 Grant Thornton 进行的 7 月审计报告报告称,USDC 的稳定币得到了超过 546 亿美元的支持,相对于流通的 USDC,超过了约 1 亿美元。USDC 储备只持有现金和短期美国政府国库券。

反对 USDT 和 USDC 的流行论据

稳定币被吹捧为“加密货币的世界末日”。批评者推测,如果任何大型稳定币项目崩溃,都会发生戏剧性的事件。与 LUNA(现在的LUNA classic)和 UST(现在的USTC)崩溃期间看到的情况类似。USDT 和 USDC 是“世界末日”猜测的主要接受者。以下是反对两种最大的稳定币的最流行的论点;

关于银行和准备金的欺诈性信息

USDT 和 USDC 的信任级别低于本地加密货币的信任级别。数十亿美元挂钩的加密货币不断铸造,解释模糊,削弱了 USDT 团队、USDC 团队和其他加密空间之间的信任,其中“Tether printer go brrr”是体现频繁打印的流行短语稳定币巨头的稳定币。

USDC 和 USDT 都是争议不断的话题。这些争议在其存在的整个过程中一直存在。关于其铸造过程的合法性以及这些铸造硬币是否如所述得到充分支持的问题出现了,特别是在 Tether 的情况下,它自 2017 年以来尚未兑现承诺的审计

 USDC 的储备被认为比 Tether 的储备更透明。月度审计报告和储备构成使追踪机构铸造的 USDC 的抵押品变得更加容易,而 Tether 储备中的一揽子商品使其审计报告更加复杂。

市场操纵

一些关于 USDT的调查性新闻报道揭示了交易所如何使用印刷的 USDT。这些报告未经证实,但为使用印刷的 USDT 人为影响加密货币价格的指控提供了依据。众所周知,做市商使用 USDT、USDC 和其他稳定币,这可能解释了为什么很大比例的印刷稳定币直接进入交易所。尽管如此,发行人或相关交易所都没有妥善解决这一过程,尽管美国法官已下令 Tether 提供与支持 USDT 相关的财务记录,作为指控 Tether 使用无支持 USDT 膨胀的诉讼的一部分比特币的价格。

集权

据报道,在禁止Tornado 现金– 一种加密货币混合器 – USDC 发行人之后,Circle Pay 冻结了属于与该项目相关的加密货币钱包的价值超过 750,000 美元的资产。根据许多加密货币爱好者的说法,这两个项目都表现出“过度”使用其权力。与去中心化稳定币不同, USDT和 USDC 由指定的中央机构发行和管理。

虽然完全中心化的项目与加密货币的去中心化承诺背道而驰,但去中心化的稳定币由于缺乏法定支持而被视为具有相当高的风险。

稳定币法规

在过去的几年里,稳定币一直出现在新闻中,原因是有争议的,其中一些我们在上面已经讨论过了。内部金融监管机构在确保稳定币符合其他支付方式等法规方面面临艰巨的任务。为了实现这一目标,托管金融机构正在制定稳定币项目必须遵循的规则,以确保每个铸造的稳定币都有适当的会计核算和流动性。

珍妮特耶伦在 2021 年 11 月 1 日发布的美国 PWG(总统工作组)报告中引述说;

“经过精心设计并受到适当监督的稳定币有可能支持有益的支付方式。但缺乏适当的监督会给用户和更广泛的系统带来风险。目前的监管不一致且分散,一些稳定币实际上超出了监管范围。”

为了解决与稳定币相关的风险,美国国会将着手制定立法,对稳定币进行检查并确保合规。这些立法将补充与市场诚信、投资者保护和非法金融相关的现有稳定币监管尝试,并解决对稳定币的主要担忧。

英国、澳大利亚、新加坡和许多其他国家也提出了一套新的稳定币规则自 Terra 基金会的 UST 稳定币惨遭倒闭以来,对稳定币的监管尝试愈演愈烈。

投资USDT和USDC

与其他加密货币不同,USDT 和 USDC 的价格非常稳定,价值只有微小的变化。传统的“投资”并不真正适用于稳定币。但是,USDT 和 USDC 持有者有几个赚钱机会。中心化交易所和 DeFi 平台为 USDT 和 USDC 提供了被动和主动的赚钱机会,包括:

去中心化交易所的流动性挖矿

自动做市商 (AMM) 由流动资金池提供支持。流动性池是由流动性提供者锁定的代币集合,该池可供希望交换任何这些资产的交易者使用。为了提供流动性,流动性提供者锁定池中两个代币的相等价值。流动性提供者接收流动性池代币(LP 代币)。LP 代币是个人流动性提供者拥有的总流动性池百分比的加密表示。

提供流动性有其自身的缺点,这通常被称为无常损失。无常损失是流动性提供者由于他们提供给流动性池的代币的需求和价值的变化而遭受的“暂时的”和“幻想的”损失。

为了鼓励投资者在这种风险中提供流动性,许多 DeFi 项目提供了流动性挖掘机会。为了在流动性农业计划中赚取代币,流动性提供者在平台上质押他们的流动性池代币,并根据 APR 和他们质押的 LP 代币数量赚取。这些计划中的大多数为 USDT/USDC 流动性对以及与 USDT 或 USDC 配对的其他加密资产提供奖励。

在中心化和去中心化交易所借贷

在中心化和去中心化交易所借出休眠的 USDT 或 USDC是获得稳定币持有量被动奖励的好方法。贷款计划让您借出资产,借款人为所借资产支付利息。像 Nexo 这样的借贷平台可以为稳定币提供高达 12% 的利率。

单边质押

对于加密货币投资者来说,单边质押计划是相对低风险的机会。DeFi 项目正在采用稳定币单边质押作为提高总价值锁定(TVL)的策略。USDT 和 USDC 持有者可以在提供稳定币质押计划的平台上质押他们的资产,以获得指定的奖励。

集中交易所的储蓄计划

许多加密货币交易所提供 USDT 和 USDC 存款的利息。这些储蓄计划(如果可用)以预定利率向接受加密货币的储户提供利息,以便将其资产存入交易所。参与 Binance灵活储蓄计划的 USDT 持有者最多可赚取其存款的 2%。火必还在其储蓄计划中提供高达 4% 的 USDT 利息。 

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